فعالية رقابة البنك المركزي على البنوك الإسلامية في ظل نظام مصرفي تقليدي : دراسة حالة الجزائر

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى إبراز مدى فعالية رقابة البنك المركزي على البنوك الإسلامية في نظام مصرفي تقليدي، إضافةً إلى تحليل مضمون هذه الرقابة من منظور خصوصية العمل البنكي الإسلامي لتوضيح جوانب الملائمة والمخالفة، حيث حاولنا تقييم أثر رقابة بنك الجزائر في تدنية مخاطر بنك السلام-الجزائر، من خلال دراسة قياسية شملت أدوات الرقابة المركزية ممثلة في: الاحتياطي الإجباري، نسبة الملاءة، المعامل الأدنى للسيولة ومعامل الأموال الخاصة والموارد الدائمة كمتغيرات مستقلة، ومؤشرات مخاطر البنك كمتغيرات تابعة خلال الفترة (2011- 2020). ومن أهم ما توصلت إليه الدراسة هو أنّ لأدوات رقابة بنك الجزائر تأثير أكبر على مخاطر السيولة تليها مخاطر رأس المال، في حين تؤثر بشكل ضعيف وغير هام بالمجمل على مخاطر الائتمان، وأنّ هذه الأدوات تشكل قيودًا على نشاط البنك الإسلامي، بحيث تقلل من مستوى ربحيته وتدفعه للاحتفاظ بأصول سائلة وأموال خاصة أكثر من حاجته، وذلك لتحميلها عبء غياب بنود لا يحوزها البنك لمخالفاتها الشرعية.