تحليل ومعالجة الملفات المرفوضة في عملية منح القروض للخواص بالجزائر

Abstract

الملخص باللغة العربية : هدفت الدراسة لتحديد العوامل البنكية المؤثرة على منح القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر و بغية تحديد هذه العوامل اعتمدنا على المنهج الوصفي التحليلي. شملت الدراسة ستة بنوك ناشطة في الجزائر حيث قمنا بتوزيع استبيان على مختلف المدراء والمسؤولين عن منح القروض البنكية ، تم استخدام برنامج الحزم الإحصائية 24SPSS بالإضافة لجملة من الأساليب الإحصائية للوصول الى تحديد هذه العوامل. وبعد إجراء تحليل لبيانات الدراسة وفرضياتها توصلنا الى النتائج التالية: - وجود اثر لكل الجانب القانوني والجانب المالي للمؤسسة الصغيرة و المتوسطة و كذا الجانب السوقي على قرار منح القرض (عند مستوى دلالة ∝≤0.05). - وجود اثر لكل من الوضعية المالية للبنك و سياسته على قرار منح القرض (عند مستوى دلالة ∝≤0.05). -عدم و جود اثر لكل من الجانب التسييري للمؤسسة الصغيرة و المتوسطة و كل من كفاءة عمال البنك ونوعه على قرار منح القرض (عند مستوى دلالة ∝≤0.05). كما أوصت الدراسة بضرورة تخفيف أعباء الضمانات وأسعار الفائدة المرتفعة على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وهذا عن طريق تقديم الدعم الحكومي .

SUMMERY: The study aimed to identify the banking factors affecting the granting of loans to small and medium enterprises in Algeria. In order to identify these factors، we relied on the descriptive analytical approach. The study included 6 active banks in Algeria، where we distributed a questionnaire to various managers and officials responsible for granting bank loans. the SPSS24 statistical package program was used in addition to a set of statistical methods to reach the identification of these factors. After analyzing the study data and its hypotheses، we reached the following results: - There is an impact of each of the legal and financial aspects of the small and medium enterprise، as well as the market aspect on the decision to grant a loan (at a significance level of ∝≤0.05(. - There is an impact of both the financial position of the bank and its policy on the decision to grant a loan (at a significance level of ∝≤0.05). -There is no impact of both the management side of the small and medium enterprise and both the efficiency of the bank's employees and its type on the decision to grant a loan (at a significance level of ∝≤0.05). The study also recommended the necessity of reducing the burden of guarantees and high interest rates on small and medium enterprises by providing government support.

Résumé : L’étude avait pour objectif d’identifier les facteurs bancaires influençant l’octroi de crédits aux petites et moyennes entreprises en Algérie. Afin d’identifier ces facteurs, nous nous sommes appuyés sur l’approche analytique descriptive. L’étude a porté sur six banques opérant en Algérie, où nous avons distribué un questionnaire à différents responsables et agents chargés de l’octroi des crédits bancaires. Le logiciel statistique SPSS24 a été utilisé en complément d’un ensemble de méthodes statistiques pour parvenir à l’identification de ces facteurs. Après avoir analysé les données de l’étude et ses hypothèses, nous sommes arrivés aux résultats suivants : - Il existe un impact des aspects juridiques et financiers de la petite et moyenne entreprise, ainsi que de l'aspect marché, sur la décision d'octroi d'un prêt (à un niveau de signification de ∝≤0,05). - Il existe un à la fois de la situation financière de la banque et de sa politique sur la décision d’octroi d’un prêt (à un niveau de signification de ∝≤0,05). - Il n'y a aucun impact de l'aspect gestion de la petite et moyenne entreprise ou de l'efficacité et du type d'employés de la banque sur la décision d'accorder un prêt (à un niveau de signification de ∝≤0,05). L’étude a également recommandé la nécessité de réduire le fardeau des garanties et des taux d’intérêt élevés pour les petites et moyennes entreprises en fournissant un soutien gouvernemental.