التحول الرقمي في القطاع المصرفي ودوره في تحقيق الشمول المالي

Abstract

ملخص الدراسة: تهدف الدراسة إلى قياس العلاقة بين إتاحة الوسائط الرقمية للأفراد والشمول المالي، حيث تم استعمال أدوات تحليلية وصفية وأدوات احصائية تم استعمال المنهج التحليلي الوصفي لوصف وتحليل حالة الشمول المالي والرقمنة، وكذلك العوامل المؤثرة فيهما، اعتمادا على بيانات المؤشر العالمي للشمول المالي2021 وبيانات البنك المركزي الجزائري، أما المنهج القياسي تم استعماله من أجل قياس مدى تأثير الإتاحة والوصول إلى الوسائط الرقمية على مستويات الشمول المالي في الجزائر، والتي تم قياسها باستخدام الانحدار اللوجيستي اعتمادا على بيانات لعينة مكونة من 246 مشاهدة تم جمعها من خلال توزيع استبيان على مجموعة من الأفراد في الجزائر خلال ديسمبر 2023. وقد كشفت نتائج الدراسة أن الوسائط الرقمية تلعب دورا مهما في تحسين مستويات الشمول المالي في الجزائر، حيث كلما ازدادت إتاحة الوصول إلى التكنولوجيا المالية كلما انعكس إيجابا على مؤشرات الشمول المالي، ويحتاج هذا الانتقال إلى الخدمات المالية الرقمية إلى توفير البيئة الملائمة، تتمثل في البنية التحتية الرقمية الرصينة، الإطار القانوني والتشريعي الذي يحمي جميع الأطراف في المعاملات الرقمية، والعمل على نشر الثقافة المالية الرقمية لدى الأفراد. الكلمات المفتاحية: الوسائط الرقمية، التكنولوجيا المالية، الشمول المالي الرقمي. Study Abstract: This study aims to measure the relationship between individuals' access to digital media and financial inclusion using both descriptive statistical analysis and advanced quantitativie methods. The descriptive analytical method was employed to describe and analyze the state of financial inclusion and digitization, as well as the factors influencing them, based on data from the Global Financial Inclusion Index 2021 and the Bank of Algeria. The quantitative method was used to measure the extent to which access to digital media impacts financial inclusion levels in Algeria. An ordinal logistic regression was applied to data from a sample of 246 observations collected through a questionnaire distributed to a group of individuals in Algeria in December 2023. The study's findings revealed that digital media plays a crucial role in enhancing financial inclusion levels in Algeria. Increased access to financial technology positively impacts financial inclusion indicators. This transition to digital financial services requires providing an enabling environment, including robust digital infrastructure, a legal and regulatory framework that protects all parties in digital transactions, and efforts to raise digital financial literacy among individuals. Keywords:Digital technology, financialtechnology, digital financial inclusion. Résumé : Ce travail vise à étudier la relation entre la disponibilité des médias numériques pour les individus et l'inclusion financière, en utilisant des outils analytiques descriptifs et statistiques. L'approche analytique descriptive a été utilisée pour décrire et analyser le statut de l'inclusion financière et de la numérisation, ainsi que les facteurs qui les affectent, sur la base des données de l'indice mondial d'inclusion financière 2021 et su celles de la Banque centrale d'Algérie. En revanche, l'approche standard a été utilisée pour mesurer l'impact de la disponibilité et de l'accès aux médias numériques sur les niveaux d'inclusion financière en Algérie, qui a été mesuré en utilisant la régression logistique sur la base des données d'un échantillon de 246 observations recueillies en distribuant un questionnaire à un groupe d'individus en Algérie au cours du mois de décembre 2023. Les résultats obtenus ont révélé que les médias numériques jouent un rôle important dans l'amélioration des niveaux d'inclusion financière en Algérie, car plus l'accès à la technologie financière est disponible, plus il se reflète positivement sur les indicateurs d'inclusion financière. Cette transition vers les services financiers numériques doit fournir l'environnement approprié, représenté par une infrastructure numérique solide, un cadre juridique et législatif qui protège toutes les parties dans les transactions numériques, et travailler pour diffuser la culture financière numérique parmi les individus. Mots-clés : inclusion financière numérique, médias numériques, technologie financière.