أثر التكنولوجيا المالية على ربحية البنوك

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى إبراز أثر التكنولوجيا المالية على ربحية البنوك من خلال تعزيز الكفاءة التشغيلية وتقديم خدمات مبتكرة باستخدام مختلف التقنيات التي تسهم في تحسين تجربة العملاء وتعزيز رضاهم وولائهم للبنك، ومن بين هذه التقنيات: تقنية البلوكتشين، الذكاء الاصطناعي، وإنترنت الأشياء. تم قياس هذا الأثر في عينة من دول العالم خلال الفترة الممتدة من 2012 إلى 2021 باستخدام مؤشرات تعكس التكنولوجيا المالية، ومؤشر معدل العائد على حقوق الملكية(ROE)الذي يمثل ربحية البنوك. كما تناولت الدراسة حالة الجزائر، التي لا تزال بعيدة نسبيًا عن تطبيق التكنولوجيا المالية في بنوكها. توصلت النتائج إلى وجود علاقة معنوية ذات دلالة إحصائية سالبة بين معدل العائد على حقوق الملكية(ROE)وكل من إجمالي عدد الرسائل عبر نظام SWIFT، وإجمالي محطات البيع، وعدد الصرافات الآلية. بينما أظهرت متغيرات عدد البطاقات الائتمانية وقيمة عمليات السحب غير النقدية علاقة معنوية ذات دلالة إحصائية موجبة مع معدل العائد على حقوق الملكية(ROE)، من هذا المنطلق، يمكن القول إن للتكنولوجيا المالية أثرًا ملموسًا على ربحية البنوك. This studyaims to highlight the impact of financialtechnology on bankprofitability by enhancingoperationalefficiency and offeringinnovative services throughvarious technologies thatcontribute to improvingcustomerexperience, satisfaction, and loyalty to the bank. These technologies includeblockchain, artificial intelligence, and the Internet of Things. The impact wasmeasured in a sample of countries worldwidebetween 2012 and 2021 usingindicatorsreflectingfinancialtechnology and the return on equity (ROE) as a measure of bankprofitability. The studyalsoaddressedAlgeria's case, whichremainsrelatively distant fromadoptingfinancialtechnology in itsbanks. The resultsrevealed a statisticallysignificantnegativerelationshipbetween ROE and the total number of messages via the SWIFT system, the total number of point-of-sale terminals, and the number of ATMs. In contrast, the number of creditcards and the value of non-cash withdrawalsshowed a statisticallysignificant positive relationshipwith ROE.Fromthis, itcanbeconcludedthatfinancialtechnology has a tangible impact on bankprofitability. Cette étude vise à mettre en évidence l'impact de la technologie financière sur la rentabilité des banques en améliorant l'efficacité opérationnelle et en proposant des services innovants grâce à diverses technologies qui contribuent à améliorer l'expérience client et à renforcer leur satisfaction et fidélité envers la banque. Parmi ces technologies, on trouve la blockchain, l'intelligence artificielle et l'Internet des objets. Cet impact a été mesuré sur un échantillon de pays dans le monde entre 2012 et 2021, en utilisant des indicateurs reflétant la technologie financière et le taux de rendement des capitaux propres (ROE), représentant la rentabilité des banques. L'étude a également examiné le cas de l'Algérie, qui reste relativement éloignée de l'adoption des technologies financières dans ses banques. Les résultats révèlent une relation significative et statistiquement négative entre le ROE et chacune des variables suivantes : le nombre total de messages via le système SWIFT, le nombre total de terminaux de point de vente, et le nombre de distributeurs automatiques de billets (DAB). En revanche, les variables nombre de cartes de crédit et valeur des opérations de retrait non monétaire ont montré une relation significative et statistiquement positive avec le ROE. Ainsi, on peut conclure que la technologie financière a un impact tangible sur la rentabilité des banques.